Ter um imóvel próprio é uma conquista que ainda faz parte dos sonhos da maioria dos brasileiros. Mas, ao mesmo tempo, grande parte dessas pessoas ainda têm dúvidas de como podem se organizar financeiramente para essa aquisição.
Você se encontra nesta situação? Fique tranquilo, porque a Hatti está aqui para lhe mostrar que criar um planejamento financeiro para comprar imóvel é uma jornada possível.
Por isso, não tome nenhuma decisão ainda, respire, e acompanhe a leitura, que essas dicas vão lhe ajudar a conquistar esse sonho com menos dores de cabeça.
Planejamento financeiro para comprar imóvel. Onde tudo se inicia.
De fato, o caminho para a compra de um imóvel se inicia com o desejo de se ter um lugar para chamar de seu. Entretanto, só essa vontade não é suficiente. Dessa forma, chega a etapa realmente mais importante, que é o planejamento financeiro.
Afinal, é por meio desse estudo e organização que você não só irá definir alguns pontos determinantes para a compra, como orçamento total e prazo para alcançar esse valor. Como, ainda, conseguirá identificar possíveis imprevistos e estar preparado para eles, sem surpresas.
Então, vamos ao passo a passo.
Etapa 1: reúna todas as suas finanças e despesas
Antes de definir onde você precisa chegar, primeiro entenda o seu cenário hoje. Ou seja, quanto da sua renda há disponível para realizar essa compra.
Para essa etapa, irá lhe ajudar muito se você montar uma planilha, onde, de um lado, terá todas as suas finanças e de quem mais estiver com você nesta aquisição. Na soma, coloque todas as economias de vocês, faturamentos mensais e possíveis bens (carro, moto, etc.)
Do outro lado, coloque todos os gastos. Tanto as despesas fixas (internet, luz, gasolina, seguro, plano de saúde, entre outros), como aqueles custos que surgem de vez em quando (o cinema uma vez por mês, veterinário, um presente para a família e o que mais surgir).
Etapa 2: estabeleça um cenário macro
Na planilha, seja na parte dos ganhos, seja nas despesas, é interessante considerar cálculos anuais, uma vez que os meses podem oscilar e quanto maior for essa previsão, melhor.
Ao final, você irá saber: quanto entra de dinheiro, qual é o seu custo de vida e quanto resta para investir no seu imóvel. É pós essa conta que você decidirá se o que for economizado será para dar entrada, para pagar à vista ou o quanto te resta para as parcelas do financiamento.
Além disso, ao elencar todas as entradas e saídas que os responsáveis possuem, ficará mais fácil identificar gastos que poderão ser cortados futuramente, para aumentar o saldo para o seu investimento.
Etapa 3: defina metas reais
Agora que você sabe quanto de dinheiro sobra para ser aplicado na compra do imóvel, é momento de definir algumas metas.
Qual é o seu prazo? Quanto maior ele for, melhor, porque você terá mais tempo para aumentar o seu cofrinho.
Qual é o valor final que deseja alcançar? Tudo bem se nesta etapa você ainda não tiver certeza sobre o valor da propriedade, mas é importante estabelecer um teto para saber: quanto tempo irá economizar esse dinheiro e se será reunido o valor integral do imóvel ou só uma parte.
Aqui, afirme metas plausíveis e mais fáceis de serem alcançadas, sem prejudicar os outros âmbitos da sua vida, o que tornará todo o processo mais difícil. E está tudo bem caso você estabeleça um plano e precise revê-lo depois de um tempo.
Etapa 4: busque ajuda em outras formas de rendimento
Um caminho que irá lhe ajudar neste planejamento financeiro para comprar um imóvel é buscando alternativas de rendimento.
Por exemplo, você já pode começar colocando todo o dinheiro que conseguir economizar em uma poupança, enquanto não sabe como aplicá-lo em opções com retorno maior. Ou caso ainda não tenha definido as suas metas.
Depois, com calma, pode optar pelas diversas opções que existem no mercado, como Tesouro Direto, Fundos Imobiliários ou carteiras do CDB. O importante é que, seja qual for a alternativa escolhida, procure primeiro o gerente do seu banco ou peça ajuda de especialistas, a fim de entender as diferenças entre as modalidades e não ter problemas no momento do saque, nem um rendimento abaixo do esperado.
Etapa 5: escolha como será a feita a compra
Uma vez as metas definidas e o seu cenário financeiro esclarecido, é hora de tomar a decisão: será pago à vista ou serão buscadas outras opções?
O segundo cenário é, hoje, o mais procurado pela maioria dos brasileiros, sendo o financiamento a alternativa mais comum. Isso porque é uma operação financeira que oferece a melhor condição de pagamento à pessoa, conforme a sua necessidade.
E essa é uma das grandes vantagens do financiamento — além da possibilidade de pagamento a longo prazo, porque cada pessoa terá a possibilidade de montar a situação que for mais favorável, tornando a possibilidade de compra do imóvel uma conquista acessível.
Dica: seja qual for o tipo de financiamento escolhido, é importante que as parcelas não ultrapassem 30% da sua renda mensal. Assim, você garante que terá como pagá-las e sem prejudicar as outras contas que possui.
Etapa 6: Faça a melhor negociação
Se você já tem o seu imóvel escolhido, é chegado o momento de realizar a negociação com o corretor ou a construtora.
Nessa fase, caso você não pague à vista, pode optar, por exemplo, por alguns caminhos, como: pagar uma entrada maior, restando parcelas menores; ou pagar uma entrada menor, com parcelas maiores no futuro.
E fique atento! Com as parcelas mensais, ainda podem surgir parcelas semestrais ou anuais. Programe-se para não ser pego de surpresa.
Mas nesta parte da negociação, tudo irá depender das suas metas definidas lá no começo. Lembrando que depois dessa etapa com a incorporadora e a entrega das chaves, você terá ainda o financiamento.
O importante é ter em mente que essa é uma fase quase final para a sua compra. Então, tenha calma, e busque encontrar o melhor acordo para ambos os lados.
Etapa 7: não se esqueça das taxas extras
Lembra que comentamos que o planejamento financeiro é essencial, inclusive, para estar preparado dos imprevistos?
Pois, aqui vai um exemplo de uma situação que muitas pessoas se esquecem: as taxas e impostos que vêm com a compra do imóvel.
Além do Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis, o ITBI, pago no momento da aquisição, você ainda precisará pagar todas as taxas e documentos para realizar a transferência da propriedade em seu nome, bem como outros trâmites jurídicos.
Por isso, no instante em que estiver fazendo o seu planejamento, considere essas despesas também no cálculo final. Ainda que o preço dessas taxas variem conforme o tamanho e localização do imóvel, geralmente, elas ficam entre 3 a 5% do valor final.
Ou seja, acrescentando um pouco mais por mês e você já garante que esses gastos não serão um problema para a sua conquista tão esperada.
Dica extra: conte com ajuda de especialistas
Assim como na etapa de estudar os tipos de rendimento, saiba que durante todo esse processo você não precisa estar sozinho.
Aqui mesmo na Hatti, possuímos uma equipe especializada que está à sua disposição para tirar todas as suas dúvidas, não somente dos nossos projetos, mas também de todas as etapas para a compra.
O nosso maior objetivo é que essa experiência para o seu novo apartamento seja inesquecível e a melhor possível. Então, saiba que você terá com quem contar!
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